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一、等額本金還款法適合收入高的人群。等額本金還款,借款人隨還貸年份的增加逐漸減輕負(fù)擔(dān)。這種還款方式將本金分?jǐn)偟矫總€(gè)月中,同時(shí)付清上一還款日至本次還款日之間的利息。
該還款方式在同等條件下所償還總利息要比等額本息少,隨著時(shí)間推移,還款負(fù)擔(dān)便會(huì)逐漸減輕,但由于利息是遞減的,開(kāi)始幾年的月供金額要比等額本息高,壓力會(huì)很大,所以這種還款方式對(duì)收入高且還款壓力不大的人群比較合適。
二、等額本息還款法適合收入穩(wěn)定的人群。等額本息是指,把按揭貸款的本金總額與利息總額相加,然后平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個(gè)月中。作為還款人,每個(gè)月還給銀行固定金額,但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。可見(jiàn),收入穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)條件不允許前期投入過(guò)大的家庭可以選這種方式。
三、按季按月還息一次性還本付息法適合從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的人群。一次性還本付息,指借款到期日一次性償還所有貸款利息和本金的還款方法。對(duì)小企業(yè)或者個(gè)體經(jīng)營(yíng)者,來(lái)說(shuō)可以減輕還款壓力。
四、雙周供省利息。雙周供縮短了還款周期,比原來(lái)按月還款的還款頻率高一些,由此產(chǎn)生的便是貸款的本金減少得更快,也就意味著在整個(gè)還款期內(nèi)所歸還的貸款利息,將遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于按月還款時(shí)歸還的貸款利息,本金減少速度加快。因此,還款的周期被縮短,同時(shí)也節(jié)省了借款人的總支出。工作和收入穩(wěn)定的人,選擇雙周供是很合適的。
五、提前還貸縮短期限。提前還貸之前要算好賬,因?yàn)椴皇撬械奶崆斑€貸都能省錢(qián)。比如,還貸年限已經(jīng)超過(guò)一半,月還款額中本金大于利息,那么提 前還款的意義就不大。此外,部分提前還貸后,剩下的貸款市民應(yīng)選擇縮短貸款期限,而不是減少每月還款額。這是因?yàn)?銀行收取利息主要是按照貸款金額占據(jù)銀行的 時(shí)間成本來(lái)計(jì)算的,因此選擇縮短貸款期限就可以有效減少利息的支出。
假如貸款期限縮短后正好能歸入更低利率的期限檔次,省息的效果就更明顯了。而且,在降息過(guò)程中,往往短期貸款利率下降的幅度更大。
六、公積金轉(zhuǎn)賬還貸。在申請(qǐng)購(gòu)房組合貸款時(shí),一方面盡量用足公積金貸款并盡量延長(zhǎng)貸款年限,在享受低利率好處的同時(shí),最大程度地降低每月公積金還款額;最大程度地縮短商業(yè)貸款的年限,在家庭經(jīng)濟(jì)可承受范圍內(nèi)盡可能提高每月商業(yè)貸款的還款額。公積金賬戶在抵充公積金月供后,余額就能抵充商業(yè)性貸款,這樣節(jié)省的利息就很可觀。 |