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        保監(jiān)會23日正式發(fā)布的指導意見稱，7月1日起，未來兩年，北京、上海、廣州、武漢將正式開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點，這意味著“以房養(yǎng)老”商業(yè)保險正式開閘。

 

        反向抵押養(yǎng)老保險是一種將“住房抵押”與“終身養(yǎng)老年金保險”相結合的創(chuàng)新型養(yǎng)老保險，即擁有房屋完全產權的老人，將其房產抵押給保險公司，繼續(xù)擁有房屋占有、使用、收益和經抵押權人統(tǒng)一的處置權，并按照約定條件領取養(yǎng)老金直至身故；老年人身故后，保險公司獲得抵押房產處置權，處置所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險相關費用。

 

        根據保監(jiān)會的規(guī)定，投保人群應為60周歲以上擁有房屋完全獨立產權的老年人。同時，按照保險公司是否參與分享房產增值收益分為參與型產品、非參與型產品。

 

        保監(jiān)會將“公平守信”作為開展試點的首要原則，例如要求保險公司開業(yè)滿５年、注冊資本不少于20億元；申請試點時上一年度末及最近季度末的償付能力充足率不低于百分之一百二；對單個保險公司開展試點業(yè)務，接受抵押房產的評估價值總計進行了規(guī)定。

 

        這份指導意見從老年人角度進行規(guī)定，例如“產品條款簡單易懂，業(yè)務流程規(guī)范可行，使投保老人便于理解和接受”，“客戶的猶豫期不得短于30個自然日”等。

 

        此外，這份指導意見還鼓勵保險公司創(chuàng)新，“完善與反向抵押養(yǎng)老保險相關的養(yǎng)老服務鏈條，如針對不同年齡和需求的客戶推出醫(yī)療、保險、健康管理、金融理財?shù)确?rdquo;。

 

        保監(jiān)會人身險監(jiān)管部主任袁序成說，當前，我國缺少將社會存量資產轉化為養(yǎng)老資源的有效手段。開展試點，盤活老年人房產，是實現(xiàn)個人經濟資源優(yōu)化配置的積極探索，有利于拓寬養(yǎng)老保障資金來源，提升老年人養(yǎng)老保障水平。

 

        “試點城市的選擇主要考慮其房地產市場容量較大、老齡化步伐快等原因，這一保險的推出是完全市場化的，為一些有意愿、有需求的老年人提供一個選擇，是自愿的，同時，這是新生事物，還需要不斷探索、總結、完善，從國外經驗看，它是一個比較小眾的保險。”袁序成說。