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        首先，住房公積金福利“保底額”的確定可以借鑒并與最低工資制度相結(jié)合。在“保底額”的確定上，應(yīng)該明確國家支持、單位補(bǔ)貼和個(gè)人負(fù)擔(dān)的科學(xué)比例，根據(jù)每一個(gè)城市的房屋租賃價(jià)格的平均水平，動態(tài)調(diào)整單位補(bǔ)貼的額度。在公積金的發(fā)放上，直接將單位補(bǔ)貼和個(gè)人應(yīng)該繳納的這部分所得，計(jì)入工資總額進(jìn)行發(fā)放，并實(shí)行免稅政策。這樣，既保證了住房公積金的社會福利性質(zhì)，也解決了公民對個(gè)人財(cái)產(chǎn)自由支配的問題。

 

        其次，住房公積金的國家支持可以以多種形式來實(shí)現(xiàn)。其一，成立各級政府的住房支持基金，這一部分的資金來源，可采取初始資金由財(cái)政劃撥，后期補(bǔ)充從國有企業(yè)分紅中抽取，并交由專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行市場化運(yùn)作以保值增值，明確這部分資金專用于保障房建設(shè)和個(gè)人首次購買商品房補(bǔ)貼，并為商業(yè)金融機(jī)構(gòu)的住房抵押貸款提供信用擔(dān)保、資金支持、稅收優(yōu)惠等便利。其二，建立住房儲蓄制度，出臺專門政策，儲戶根據(jù)自己的住房需要和儲蓄能力與政策性金融機(jī)構(gòu)簽訂《住房儲蓄合同》，堅(jiān)持“權(quán)利與義務(wù)對等”、“以存定貸、存貸掛鉤”、“資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)與利率結(jié)構(gòu)對稱”等原則，根據(jù)儲戶連續(xù)儲蓄金額和時(shí)間，確定低息配貸的不同額度與還貸時(shí)間。

 

        現(xiàn)行住房公積金制度的種種限制條件，使得許多低收入人群無法滿足最低提取條件，而有能力支付首付款的高中收入人群，則可提取公積金貸款，這就實(shí)際背離了當(dāng)初給中低收入人群“雪中送炭”的初衷，成了給高收入人群“錦上添花”的工具。

 

        由于住房公積金是一項(xiàng)全國性的制度，住房公積金的改革理應(yīng)全國統(tǒng)一行動。但是，目前的實(shí)際情況是，中央未動、地方先行，這雖然是一種倒逼機(jī)制，但如果全國統(tǒng)一改革沒有跟上，損害的就不僅是國家政策的嚴(yán)肅性問題了，甚至?xí)?dǎo)致一些地方的住房保障紊亂。十八屆三中全會提出簡政放權(quán)、讓市場在資源配置中起決定作用，特別是提出了組建住房保障性金融機(jī)構(gòu)的設(shè)想，實(shí)際上已為住房公積金制度改革指明了方向。現(xiàn)在急需要做的，就是盡快將公積金制度的改革提上議事日程。