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        首先，住房公積金福利“保底額”的確定可以借鑒并與最低工資制度相結合。在“保底額”的確定上，應該明確國家支持、單位補貼和個人負擔的科學比例，根據(jù)每一個城市的房屋租賃價格的平均水平，動態(tài)調整單位補貼的額度。在公積金的發(fā)放上，直接將單位補貼和個人應該繳納的這部分所得，計入工資總額進行發(fā)放，并實行免稅政策。這樣，既保證了住房公積金的社會福利性質，也解決了公民對個人財產自由支配的問題。

 

        其次，住房公積金的國家支持可以以多種形式來實現(xiàn)。其一，成立各級政府的住房支持基金，這一部分的資金來源，可采取初始資金由財政劃撥，后期補充從國有企業(yè)分紅中抽取，并交由專業(yè)機構進行市場化運作以保值增值，明確這部分資金專用于保障房建設和個人首次購買商品房補貼，并為商業(yè)金融機構的住房抵押貸款提供信用擔保、資金支持、稅收優(yōu)惠等便利。其二，建立住房儲蓄制度，出臺專門政策，儲戶根據(jù)自己的住房需要和儲蓄能力與政策性金融機構簽訂《住房儲蓄合同》，堅持“權利與義務對等”、“以存定貸、存貸掛鉤”、“資產負債期限結構與利率結構對稱”等原則，根據(jù)儲戶連續(xù)儲蓄金額和時間，確定低息配貸的不同額度與還貸時間。

 

        現(xiàn)行住房公積金制度的種種限制條件，使得許多低收入人群無法滿足最低提取條件，而有能力支付首付款的高中收入人群，則可提取公積金貸款，這就實際背離了當初給中低收入人群“雪中送炭”的初衷，成了給高收入人群“錦上添花”的工具。

 

        由于住房公積金是一項全國性的制度，住房公積金的改革理應全國統(tǒng)一行動。但是，目前的實際情況是，中央未動、地方先行，這雖然是一種倒逼機制，但如果全國統(tǒng)一改革沒有跟上，損害的就不僅是國家政策的嚴肅性問題了，甚至會導致一些地方的住房保障紊亂。十八屆三中全會提出簡政放權、讓市場在資源配置中起決定作用，特別是提出了組建住房保障性金融機構的設想，實際上已為住房公積金制度改革指明了方向。現(xiàn)在急需要做的，就是盡快將公積金制度的改革提上議事日程。